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Pagamento Recorrente via API – Integração

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Pagamento Recorrente

Esse post tem como objetivo relacionar ferramentas disponíveis e para se integrar um pagamento recorrente via API ou uma cobrança recorrente (mensal, trimestral ou anual).

O Pagamento Recorrente, que é um assunto popular entre os desenvolvedores hoje em dia, vem sendo investigado mais a fundo pelos webdesigners e programadores nesse momento atual do ecommerce. Que momento é esse? É exatamente aquele que as lojas estão se preocupando em vender mais e além disso, em vender recorrentemente. Vender mais todo mundo quer, mas vender frequentemente mais, é o segredo.

Por isso quando falamos em lojas que cobram mensalmente dos seus clientes, não imaginamos que para isso a ação humana dispendida para se realizar essa cobrança é muito grande.  Por mais que estejamos num século amplamente tecnológico, ainda temos um trabalho “braçal” muito grande por trás dos sistemas das lojas virtuais. Ledo engano de quem imagina que montar um ecommerce é administrá-lo em um resort de frente para a praia.

Pagamento Recorrente

A carga de trabalho em conciliar vendas, logística, análise antifraude e até divulgação da loja, é bem grande. E cada vez mais o mercado se desenvolve de tal forma. que os concorrentes se destacam apenas por milímetros de inovação. Quem pensa nos detalhes, prospera.

Ter um sistema que cobre mensalmente dos clientes, seja via cartão de crédito seja por boleto, exige primeiramente alta capacidade de cobrança. Ex: Se for via cartão de crédito, quem processa essa transação? É uma gateway de pagamentos? Uma operadora? Ou uma Van? Um Adquirente ou um sub adquirente? São perguntas que o empresário não constuma fazer. Quando a idéia vem, a preocupação em como executar é normalmente descartada.

Vamos aos meios práticos. Opa! Tive uma idéia! Vou vender Fraldas por assinaturas. Estudei o mercado, Tem potencial, nasce criança todo dia e os pais querem cada vez mais praticidade no processo como um todo. Assinatura de fraldas é sim, uma grande sacada. Monto o ecommerce, negocio com distribuidores, firmo um bom preço e começo a divulgar. Agora é só vender, pois eu também tenho um meio de pagamento que foi indicado pelo meu desenvolvedor. Mas peraí: esse meio de pagamento vai debitar mensalmente essas assinaturas? Ou vou ter que processar 1 a 1? Chegamos ao ponto.

– 90% das lojas não sabem cobrar recorrentemente;

– 10% delas se desgastam mensalmente para conciliar as transações processadas: quem pagou, verificação de fraude e logística;

– 100% ainda não fazem um pós venda com qualidade. Todas elas esquecem que o principal processo é relacionar-se com esses assinantes. Uma mamãe que assina uma loja de fraldas, sai mensalmente para comprar roupas para seu bebê. Se ela sai, também existe uma oportunidade aí.

É a execução de uma boa idéia indo para o ralo. E isso tem uma causa comum: muito tempo preocupado em processar as transações, conciliar e trabalhar com esses dados. E pouco tempo focado no produto. No caso de uma loja de fraldas é pouco tempo estudando o mercado de bebês, pouco tempo estudando concorrentes e além disso, pouco tempo pensando num bom produto.

Saber cobrar é muitas vezes a alma de um ecommerce. O Checkout das lojas brasileiras no geral, ainda é crítico. Temos ainda um bom caminho para começar a construir e usar ferramentas inteligentes como a Amazon, sites de compra como o Godaddy (que usa o checkout com excelência) e até o Google (dê uma olhada no Google Play), que é por sí só uma máquina de usabilidade e talvez o maior benchmarking em modelos de conectividade social e integrações.

Em suma, ter uma aplicativo fácil de insatalar, de integrar e ainda assim ser eficiente é o caminho. Temos hoje algumas ferramentas que fazem integrações via API, que são poucas e ainda estão incipientes quanto à eficácia. Não são eficazes quando falamos em Cobranças Recorrentes.

Temos o Paypal, Google, Vindi, Moip e Pagseguro . Mas qual é a melhor ferramenta? Alguns desenvolvedores ainda se matam quando falamos em integrar pagamento recorrente via Paypal. Outros mal querem falar sobre pagamento recorrente. Então o que temos é ainda algo a se construir.

A Vindi escreveu um post afirmando que eles possuem A melhor API de Pagamento do Brasil.

Como crítica, acesse o documento do Paypal para integrar uma cobrança recorrente. Vão entender o porquê desse tópico. E ainda é mais crítico ainda, quando vemos a ferramenta funcionar. E vai longe. Não é um problema no Brasil,  Os EUA ainda não tem alguém oferecendo ferramenta de faturamento recorrente eficaz. Sites como Recurly, Chargify e outros têm em suas features, complementos inferiores a alguns gateways brasileiros.

A Sigla API (Aplication Process Integration) não é traduzida ao pé da letra quando falamos em pagamento recorrente.

E a preocupação é que cada vez mais cobranças recorrentes teremos. Leia o caso da Adobe que venderá suas licensas mediante assinaturas. É de se exemplicar com louvor. E também de se comparar e entender que cobrança recorrente é algo que temos que começar a olha mais de perto.

melhor api

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Cobrança recorrente em podcast: ovo na recorrência!

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ovo recorrente

No intervalo do evento Recorrência, convidamos o ganhador do prêmio “Demoday Recorrência” para contar um pouco do case e dos desafios de criar um negócio com receita recorrente.

O Leonardo Araújo é um empreendedor de Salvador (Bahia), que teve a ideia de montar um negócio de entrega de ovos no modelo de assinaturas. Com mais de 1.000 assinantes e mais de 10 franqueados, o Site do Ovo está mudando a dinâmica de entregas de ovos em domicílio em mais de 15 cidades pelo Brasil.

Ouça o papo que tivemos com o Leonardo, fundador do Site do Ovo no player abaixo e conheça melhor esse case recorrente.

Assista também abaixo, a entrevista dos fundadores do Site do Ovo no programa “Encontro” da Fátima Bernardes.

 

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O que é recorrência?

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cobranca recorrente

Um assunto que é sempre abordado aqui, no blog, é a recorrência (cobrança recorrente). Afinal, essa é nossa especialidade: nós oferecemos uma plataforma voltada exatamente para a gestão de cobranças recorrentes. Mas é possível que alguns de nossos leitores ainda não tenham uma ideia clara, uma noção precisa do que este termo significa. Portanto, neste artigo vamos entender juntos a definição de pagamento recorrente, além de ver alguns exemplos de negócios em que esta definição pode ser útil.

O que é recorrência (ou cobrança recorrente)?

Podemos encaixar nesta definição qualquer pagamento que é feito de maneira automática e regular de um plano, mensalidade e assinatura. Geralmente, o comprador dá a permissão para a primeira cobrança, e as subsequentes passam a ser realizadas nos mesmos termos de periodicidade e valor (podendo haver reajustes, após um certo período). Essa modalidade de cobrança é muito usada por empresa no modelo SaaSsoftware como serviço. Este processo continua até que o comprador solicite o cancelamento do produto ou serviço; ou até que um determinado prazo tenha expirado. Na maioria dos casos, a cobrança recorrente é realizada via cartão de crédito, embora o débito automático e o boleto bancário também seja uma possibilidade.

O que não é cobrança recorrente?

Compras únicas não entram nesta categoria, mesmo que a compra tenha sido parcelada, pois pagamentos recorrentes implicam na entrega também recorrente de um produto ou serviço. Por exemplo, se você comprar uma TV e parcelar em 10x no cartão, não podemos dizer que esteja ocorrendo uma cobrança recorrente (que também é chamado de pagamento recorrente), pois o produto é entregue apenas uma vez e pronto.

Além disso, compras feitas via boleto bancário também não são consideradas uma forma de cobrança recorrente, porque esta forma de pagamento não atende ao critério de ser “automático”. O carnê depende do cliente ativamente realizar o pagamento.

Quais são os melhores exemplos de negócios que podem usar o modelo de cobrança recorrente?

Basicamente, qualquer tipo de negócio que possa oferecer uma assinatura. Isso inclui assinaturas de revistas, de TV a cabo, de internet, de telefone, de academia. Note que, em todos estes casos, o produto ou serviço é entregue continuamente.

Muitos softwares ou serviços digitais oferecem assinaturas, e este é um ramo em que o modelo de pagamento recorrente funciona muito bem. Por exemplo, se você comprar um espaço de armazenagem em nuvem, terá de pagar uma taxa mensal cobrada automaticamente.

cobranca recorrente

Cobrança recorrente é a modalidade automática de recebimento.

Esse exemplo pode parecer estranho, pois o espaço de armazenagem é entregue apenas uma vez; ele permanece o mesmo nos meses seguintes, ou seja, você não está recebendo novos megabytes a cada mês. Porém, o caso de empresas SaaS (Software as a Service) é diferente; neste caso, você não está comprando o “produto” megabytes, mas sim o “serviço” armazenagem, que será realizado continuamente até que sua assinatura expire.

Um tipo de negócio que surgiu recentemente e tem alcançado sucesso com o modelo de cobrança recorrente é a assinatura de caixas surpresa. O cliente se inscreve e recebe, periodicamente, uma caixa com produtos diversos de algum tema. Existem assinaturas de caixas surpresa de livros, de maquiagem, de alimentos saudáveis, entre muitos outros temas.

“Qualquer pagamento que é feito de maneira automática e regular de um plano, mensalidade e assinatura. Geralmente, o comprador dá a permissão para a primeira cobrança, e as subsequentes passam a ser realizadas nos mesmos termos de periodicidade e valor (podendo haver reajustes, após um certo período).”

Por fim, vamos dar mais um exemplo que está na moda: a compra de refeições saudáveis prontas. Como esse é um produto entregue continuamente, as empresas que trabalham neste ramo também podem utilizar as cobranças recorrentes com grande sucesso.

A cobrança recorrente garante mais segurança para sua empresa, pois reduz os níveis de inadimplência; e mais praticidade para os clientes, já que a cobrança é automática. Essa é uma opção que pode ser implementada de maneira simples e promete melhorar seus resultados em vendas.

Como a cobrança recorrente pode agilizar a rotina da empresa

Muito se tem falado sobre o modelo de cobrança recorrente e seus respectivos benefícios para empresas de qualquer nicho e porte. E dentre os diversos benefícios, é possível destacar a maneira como os pagamentos recorrente podem agilizar a rotina da empresa.

Recorrência: O que ela pode fazer pela rotina da minha empresa?

Acompanhe os detalhes a seguir e conheça os principais pontos onde sua empresa passa a ganhar desempenho com a otimização de processos ao optar pelo modelo de cobrança recorrente.

Facilidades nas cobranças: Com uma ferramenta de cobrança recorrente é possível automatizar todo o processo de cobrança dos seus clientes, disponibilizando boletos via internet ou enviando-os via e-mail alguns dias antes do vencimento. Esta prática também tende a auxiliar os consumidores, que terão maior comodidade na hora de pagar suas faturas.

A cobrança recorrente via cartão de crédito também é outro exemplo que proporciona muitas facilidades, pois as cobranças são descontadas mensalmente do cartão dos clientes sem gerar trabalho para a empresa e para o consumidor.

Lembretes Automáticos: Clientes esquecidos são comuns em todo negócio, mas sem um sistema de cobrança recorrente automatizado a empresa pode ter um grande trabalho na hora de lembrá-los de suas pendências.

Por outro lado, com a cobrança recorrente é possível programar e enviar alertas automáticos no e-mail do cliente juntamente com o link para baixar o boleto para que ele não se esqueça do vencimento de sua fatura. Desta forma, torna-se mais fácil para a empresa que também irá reduzir sua taxa de inadimplência e evitará cancelamentos de assinaturas.

Cálculos automáticos: Quando um cliente atrasa o pagamento de um boleto, é muito comum haver a cobrança de juros e multas. Mas já pensou como seria fazer todo o cálculo de forma manual e até mesmo destinar um colaborador ou até mesmo uma equipe somente para esta tarefa em sua empresa?

Com a cobrança recorrente, o processo é todo online e o cálculo de multas e juros é feito de forma automática, sem que sua empresa tenha que se preocupar com esta tarefa.

Economia de mão de obra: Com tanta automação, a cobrança recorrente pode agilizar a rotina da sua empresa também em outros setores. Isto significa que alguns colaboradores deixarão de estar sobrecarregados cobrando clientes, gerando boletos, enviando e-mails ou calculando multas, por exemplo, e assim poderão ser úteis em outras atividades do negócio que exigem melhorias.

Facilidade de mensuração: Extrair relatórios, criar gráficos e mensurar resultados para obter maior controle de mensalidades nem sempre é uma tarefa fácil. Mas com uma ferramenta de cobrança recorrente é possível emitir relatórios gerenciais em poucos cliques, possibilitando assim um panorama das contas a receber, controle de recebimentos, facilitando até mesmo na tomada de decisões para melhorar ainda mais a gestão de pagamentos. Métricas SaaS como churn rate, LTV entre outras, são facilmente controladas pela plataforma da Vindi.

Vale lembrar que quanto maior for a agilidade na mensuração dos dados, mais prático será na hora de tomar decisões em prol do negócio.

Automatizar processos e agilizar a rotina dos negócios é muito mais do que uma necessidade interna das empresas, pois o simples fato de ter tarefas no automático e ao mesmo tempo facilitar a experiência do consumidor, acaba se tornando um grande diferencial competitivo.

Conforme vimos, o modelo de cobrança recorrente, quando implantando em uma empresa, pode trazer grandes vantagens na otimização de processos de cobrança. Portanto, conte com a Vindi na hora de implantar um sistema de pagamentos recorrente em seu negócio.

cobrancarecorrente

10 benefícios da cobrança recorrente

Fidelizar clientes, aumentar os lucros e ter maior controle das finanças é somente alguns dos desejos de todo empresário. Mas você sabia que isto pode ser alcançado implantando um modelo de cobrança recorrente na sua empresa?

Confira a seguir 10 benefícios de se optar pelos pagamentos recorrentes em seu negócio:

1. Redução da inadimplência

Com o recebimento de faturas sempre em dia, aumentam-se as chances dos clientes pagarem sempre dentro do prazo. Além disso, algumas plataformas de cobrança recorrente disponibilizam avisos periódicos para lembrar aqueles clientes mais esquecidos. Outra opção que vale a pena ser lembrada é a cobrança recorrente via cartão de crédito, onde é realizado o pagamento automático mensalmente na data acordada entre a empresa e o cliente.

2. Automação

Outro benefício muito importante para a empresa é o processo de automação das cobranças, já que tudo é feito de forma automática, minimizando esforços da equipe financeira e até mesmo reduzindo possibilidades de erros no processo de cobrança.

3. Previsão de lucros mais transparente

Com o modelo de cobrança recorrente, a empresa consegue prever o quanto irá ganhar em determinado período. Desta forma, é possível projetar os lucros e ter maior controle dos gastos da empresa.

4. Fidelização de clientes

Optar pela cobrança recorrente também ajuda a manter os clientes por perto, efetuando pagamentos com regularidade. Ao contrário do modelo tradicional, onde o consumidor compra na sua loja e só volta daqui a alguns meses, no modelo de cobrança recorrente torna-se mais fácil criar um relacionamento e se tornar mais próximo do consumidor.

5. Possibilidade de inovar nos negócios

Quem atua com uma empresa física ou uma loja virtual também pode inovar ao optar pela cobrança recorrente. Com a criação de um clube de assinaturas, por exemplo, é possível atender as necessidades de um novo público e aumentar ainda mais o faturamento da empresa.

6. Aumento de valor agregado do produto

Dependendo do tipo de produto ou serviço que sua empresa comercializa, ao optar pelo modelo de cobrança recorrente é possível oferecer versões de teste, descontos especiais, períodos gratuitos, upgrades temporários entre outros benefícios. Com isso, é possível investir cada vez mais em seus clientes, sem aumentar os riscos. Desta forma, sua empresa passa a reter seus clientes por mais tempo, além de gerar um alto nível de satisfação.

7. Melhor controle financeiro

Com um modelo de cobrança recorrente implantado, a empresa também contará com um melhor controle das contas a receber, o que também ajudará na gestão do fluxo de caixa. A prova disso é que sabendo as datas de entrada de pagamentos, torna-se possível realizar projeções mais realistas.

8. Agilidade e economia de tempo

Além de facilitar a vida do time financeiro, a cobrança recorrente também auxilia na economia de tempo, justamente por automatizar grande parte das tarefas. Com esta vantagem, a empresa poderá focar mais tempo em outras preocupações e compromissos a serem cumpridos.

9. Crescimento sustentável

Outro grande benefício do modelo de cobrança recorrente é a possibilidade de se basear em uma receita pré-determinada, que vai se expandindo gradativamente. Se hoje a empresa conta com 20 assinantes e no próximo mês ela conquista mais dez, então o total serão de trinta clientes. Assim, a receita do mês anterior continuará entrado e será adicionada por mais dez novas cobranças.

10. Melhor controle de demanda

Quem realiza a venda de produtos sabe que mercadorias paradas em estoque representam prejuízos para a empresa. No entanto, quando se atua com a cobrança recorrente é possível gerenciar o estoque de maneira mais eficiente com base no número de clientes recorrentes. Desta forma, baseando-se na quantidade de clientes, fica mais fácil e a empresa não peca pelo excesso e nem pela falta de produtos em estoque.

Diversas empresas já estão usufruindo dos benefícios que a cobrança recorrente tem gerado para os seus negócios. E independente do seu segmento, porte ou tipo de negócio, vale a pena avaliar a possibilidade de implementar este modelo em sua empresa.

Nós da Vindi, somos especialistas em cobranças recorrentes e disponibilizamos uma plataforma inovadora para transformar o seu negócio através da recorrência.

Quer conhecer melhor os maiores cases recorrente do Brasil e do mundo? Acesse nosso estudo abaixo.

recorrencia

E você, pretende desfrutas desses e de outros benefícios que a cobrança recorrente tem a oferecer? Conte com o apoio da Vindi.

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Principais dores de negócios de assinaturas

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negocios de assinatura

Esse é um post simples e didático sobre as principais dores de se ter e fazer a gestão de um negócio de assinaturas.

Ter a gestão de uma carteira de assinantes, não é simples e não é mais fácil do que gerenciar uma operação de vendas pontuais, como a maioria das pessoas acha que é. Ter clientes recorrentes é desafiador. O cliente se sente freguês, exige mais, critica, dá feedbacks, se sente parte de um clube e a gestão de serviços e envio de produtos, se torna um grande ativo para qualquer tipo de negócios de assinatura. Mas quais são os principais desafios?

Principais desafios de negócios de assinaturas

  • Controle de renovações: ter o cliente todo mês, pagando sua cobrança recorrente e renovando é uma das grandes ciências desse modelo.
  • Churn Rate: segurar o índice de cancelamento é outra grande dor. Principalmente o churn involuntário.
  • Acompanhar métricas saas: muitos negócios de assinaturas sofrem por não ter à vista a gestão de dados e análises em tempo real de todos os números.
  • Engajar o cliente: ter o famoso “sucesso do cliente” é outro grande desafio para gestores de um negócio de assinaturas.
  • Escalar o produto: crescer é sinônimo de adquirir clientes de forma sustentável. É uma das outras ciências de negócios de assinaturas e recorrentes.

Quer conhecer o modelo de combate à inadimplência do Spotify? Clique aqui.

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