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Cobrança recorrente: o que é e por que você precisa adotar

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Netflix, Spotify, Apple Music, Kindle Unlimited, empresas de TV a cabo, jogos como World of Warcraft. Todos esses serviços têm se mostrado cada vez mais bem sucedidos. As razões para isso são várias, como atender de modo competente a determinado nicho de mercado e oferecer valores que não pesam no bolso do consumidor.

Entretanto, além desses fatores, há outro importantíssimo que atua na facilidade de pagamento e na fidelização do cliente: a cobrança recorrente.

Imagine que, juntos, Netflix, Spotify e Apple Music somam mais de 160 milhões de assinantes. Ser assinante significa contratar um produto por tempo indeterminado ou por um número fechado de meses. Por se tratar de um serviço de assinatura, é preciso que o usuário pague periodicamente, seja por boleto, cartão de crédito ou débito automático.

Diante de tantas possibilidades de pagamento que a empresa pode oferecer, por que é indispensável usar uma plataforma que possibilite o pagamento recorrente?

O que é pagamento recorrente?

Esse é um modelo simples e eficiente de receber do seu cliente. O pagamento recorrente é aquele programado para ocorrer periodicamente, tal como um contrato ou plano. Esse plano pode ser estabelecido por período ilimitado, até que o cliente opte pelo cancelamento, ou por um período previamente estabelecido.

Assim, caso a data escolhida para o pagamento seja dia 15, todo dia 15 do mês o valor acordado será cobrado no cartão de crédito, boleto ou por meio do débito automático em conta.

Venda recorrente

Ao oferecer um serviço ou produto para o cliente apenas uma vez (como acontece no e-commerce, por exemplo) você precisa esperar que ele tenha gostado do que foi oferecido e volte a precisar do que comprou. Isso leva tempo.

Além disso, não basta esperar. É necessário investir em marketing e divulgação para que o cliente não se esqueça de sua empresa e opte por comprar em outra quando voltar a precisar do que adquiriu anteriormente. Tudo isso demanda investimento de tempo e dinheiro.

Por outro lado, ao oferecer o sistema de assinatura/recorrência, a empresa estará focada, principalmente, em oferecer um excelente serviço e uma ótima assistência ao cliente porque ao conquistar um assinante, ele fez uma venda recorrente – o que implica, também, em uma receita recorrente, dinheiro para o seu caixa todo mês.

Com isso, o comprador não sentirá necessidade de interromper o serviço e a empresa não necessitará investir tão amplamente em outros meios de conquistar sistematicamente novos clientes.

Vantagens da recorrência 

O pagamento recorrente é um modelo crescente que tem ganhado força no mercado de consumo. Isso porque ele acompanha as transformações no modelo de compra do consumidor e oferece diversas vantagens para a empresa. Confira:

  • Redução da inadimplência: ele evita atraso e, consequentemente, inadimplência porque, usando uma plataforma, a cobrança é feita automaticamente todos os meses sem o cliente ter que se preocupar com ir a um banco pagar.
  • Previsão de receita: a cobrança recorrente permite que a empresa tenha uma previsão mais fiel do quanto receberá dentro de um período baseado na quantidade de clientes que tem e do tempo que cada um deles fica retido. Duas métricas importantes para te ajudar com isso são: MRR e LTV.
  • Controle financeiro: com a previsão de receita, entrada de dinheiro, a empresa consegue fazer um controle também do fluxo de caixa e enxergar a saúde financeira do negócio para tomar melhores decisões.
  • Mais vendas: a recorrência é um modelo de cobrança que pode ser utilizado tanto no cartão de crédito quanto no boleto. Nessa primeira opção, o limite do cliente não fica comprometido – o que facilita a adesão da assinatura. Já o boleto é o segundo meio de pagamento mais usado do brasileiro que ainda não se sente seguro em usar cartão. Assim você expande o número de clientes que podem ser atendidos.

Por que automatizar sua cobrança recorrente?

É possível fazer as cobranças de forma manual? É! Mas o tempo gasto com uma atividade que pode ser facilmente automatizada pode ser o tempo investido para melhorar sua gestão, produto ou estratégias de marketing e vendas para conquistar mais clientes. Além disso, cobrar seus clientes por meio de um software evita riscos de erro humano e, consequentemente, cálculos errados.

Como escolher uma plataforma de cobrança recorrente?

Se a empresa está acertadamente pensando em mudar para um sistema de cobrança recorrente, é preciso levar em consideração alguns pontos importantes.

Muitas plataformas disponíveis no mercado não oferecem todos os serviços necessários e não estão integradas a outros sistemas relevantes. Ao contratar um gerenciamento desse tipo, a empresa não sentirá nenhum ganho de tempo e o investimento não valerá a pena.

No momento de avaliar as propostas, observe se a plataforma tem funções importantes como:

  • Controle completo – desde o cadastro do plano até as cobranças e renovações automáticas;
  • Integração com outros módulos – pode pode precisar integrar com outras plataforma, CRM ou RPS, então essa a possibilidade integração é importante;
  • Adquirência – você precisa poder optar a melhor operadora de cartão para o seu negócio, contrate uma ferramenta de cobrança que disponibilize o maior número de adquirentes possível;
  • Flexibilização das opções de compra – preço por unidade, por conjunto de unidades, diferentes planos e descontos são itens importantes para oferecer ao seu cliente na hora de contratar um plano;
  • Emissão de boletos online – além do gerenciamento adequado e eficiente das compras feitas por cartão, a plataforma precisa concentrar em si a opção de emissão de boletos em PDF e com envio por e-mail;
  • Funcionalidades de combate à inadimplência – item importante para te ajudar a cobrar seus clientes em casos de atraso, as ferramentas te ajudam a fazer essa cobrança sem prejudicar o relacionamento com  assinante;
  • Fácil acompanhamento das transações processadas, não aprovadas, boletos enviados, pagos e não pagos por meio de relatórios.

A Vindi, por exemplo, oferece a melhor experiência em cobranças recorrentes. Isso porque a solução possui excelência nos sistemas oferecidos e foi pensada para integrar-se a outros sistemas fundamentais, de modo que toda preocupação com o processo de gerenciamento dos pagamentos pode se converter em preocupação em oferecer o melhor produto e serviço.

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Assim, você recebe amplia seu leque de recebimento, cobra seu cliente de forma profissional e otimiza seu negócio, que são os principais benefícios da cobrança recorrente.

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O que é cobrança recorrente e para que ela serve?

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Um assunto que é sempre abordado aqui, no blog, é a cobrança recorrente. Afinal, essa é nossa especialidade: nós oferecemos uma plataforma voltada exatamente para a gestão de cobranças recorrentes. Mas é possível que alguns de nossos leitores ainda não tenham uma ideia clara, uma noção precisa do que este termo significa. Portanto, neste artigo vamos entender juntos a definição de pagamento recorrente, além de ver alguns exemplos de negócios em que esta definição pode ser útil.

O que é cobrança recorrente?

Podemos encaixar nesta definição qualquer pagamento que é feito de maneira automática e regular de um plano, mensalidade e assinatura. Geralmente, o comprador dá a permissão para a primeira cobrança, e as subsequentes passam a ser realizadas nos mesmos termos de periodicidade e valor (podendo haver reajustes, após um certo período). Essa modalidade de cobrança é muito usada por empresa no modelo SaaSsoftware como serviço. Este processo continua até que o comprador solicite o cancelamento do produto ou serviço; ou até que um determinado prazo tenha expirado. Na maioria dos casos, a cobrança recorrente é realizada via cartão de crédito, embora o débito automático e o boleto bancário também seja uma possibilidade.

O que não é cobrança recorrente?

Compras únicas não entram nesta categoria, mesmo que a compra tenha sido parcelada, pois pagamentos recorrentes implicam na entrega também recorrente de um produto ou serviço. Por exemplo, se você comprar uma TV e parcelar em 10x no cartão, não podemos dizer que esteja ocorrendo uma cobrança recorrente (que também é chamado de pagamento recorrente), pois o produto é entregue apenas uma vez e pronto.

Além disso, compras feitas via boleto bancário também não são consideradas uma forma de cobrança recorrente, porque esta forma de pagamento não atende ao critério de ser “automático”. O carnê depende do cliente ativamente realizar o pagamento.

Quais são os melhores exemplos de negócios que podem usar o modelo de cobrança recorrente?

Basicamente, qualquer tipo de negócio que possa oferecer uma assinatura. Isso inclui assinaturas de revistas, de TV a cabo, de internet, de telefone, de academia. Note que, em todos estes casos, o produto ou serviço é entregue continuamente.

Muitos softwares ou serviços digitais oferecem assinaturas, e este é um ramo em que o modelo de pagamento recorrente funciona muito bem. Por exemplo, se você comprar um espaço de armazenagem em nuvem, terá de pagar uma taxa mensal cobrada automaticamente.

cobranca recorrente

Cobrança recorrente é a modalidade automática de recebimento.

Esse exemplo pode parecer estranho, pois o espaço de armazenagem é entregue apenas uma vez; ele permanece o mesmo nos meses seguintes, ou seja, você não está recebendo novos megabytes a cada mês. Porém, o caso de empresas SaaS (Software as a Service) é diferente; neste caso, você não está comprando o “produto” megabytes, mas sim o “serviço” armazenagem, que será realizado continuamente até que sua assinatura expire.

Um tipo de negócio que surgiu recentemente e tem alcançado sucesso com o modelo de cobrança recorrente é a assinatura de caixas surpresa. O cliente se inscreve e recebe, periodicamente, uma caixa com produtos diversos de algum tema. Existem assinaturas de caixas surpresa de livros, de maquiagem, de alimentos saudáveis, entre muitos outros temas.

“Qualquer pagamento que é feito de maneira automática e regular de um plano, mensalidade e assinatura. Geralmente, o comprador dá a permissão para a primeira cobrança, e as subsequentes passam a ser realizadas nos mesmos termos de periodicidade e valor (podendo haver reajustes, após um certo período).”

Por fim, vamos dar mais um exemplo que está na moda: a compra de refeições saudáveis prontas. Como esse é um produto entregue continuamente, as empresas que trabalham neste ramo também podem utilizar as cobranças recorrentes com grande sucesso.

A cobrança recorrente garante mais segurança para sua empresa, pois reduz os níveis de inadimplência; e mais praticidade para os clientes, já que a cobrança é automática. Essa é uma opção que pode ser implementada de maneira simples e promete melhorar seus resultados em vendas.

Como a cobrança recorrente pode agilizar a rotina da empresa

Muito se tem falado sobre o modelo de cobrança recorrente e seus respectivos benefícios para empresas de qualquer nicho e porte. E dentre os diversos benefícios, é possível destacar a maneira como os pagamentos recorrente podem agilizar a rotina da empresa.

Cobrança recorrente: O que ela pode fazer pela rotina da minha empresa?

Acompanhe os detalhes a seguir e conheça os principais pontos onde sua empresa passa a ganhar desempenho com a otimização de processos ao optar pelo modelo de cobrança recorrente.

Facilidades nas cobranças: Com uma ferramenta de cobrança recorrente é possível automatizar todo o processo de cobrança dos seus clientes, disponibilizando boletos via internet ou enviando-os via e-mail alguns dias antes do vencimento. Esta prática também tende a auxiliar os consumidores, que terão maior comodidade na hora de pagar suas faturas.

A cobrança recorrente via cartão de crédito também é outro exemplo que proporciona muitas facilidades, pois as cobranças são descontadas mensalmente do cartão dos clientes sem gerar trabalho para a empresa e para o consumidor.

Lembretes Automáticos: Clientes esquecidos são comuns em todo negócio, mas sem um sistema de cobrança recorrente automatizado a empresa pode ter um grande trabalho na hora de lembrá-los de suas pendências.

Por outro lado, com a cobrança recorrente é possível programar e enviar alertas automáticos no e-mail do cliente juntamente com o link para baixar o boleto para que ele não se esqueça do vencimento de sua fatura. Desta forma, torna-se mais fácil para a empresa que também irá reduzir sua taxa de inadimplência e evitará cancelamentos de assinaturas.

Cálculos automáticos: Quando um cliente atrasa o pagamento de um boleto, é muito comum haver a cobrança de juros e multas. Mas já pensou como seria fazer todo o cálculo de forma manual e até mesmo destinar um colaborador ou até mesmo uma equipe somente para esta tarefa em sua empresa?

Com a cobrança recorrente, o processo é todo online e o cálculo de multas e juros é feito de forma automática, sem que sua empresa tenha que se preocupar com esta tarefa.

Economia de mão de obra: Com tanta automação, a cobrança recorrente pode agilizar a rotina da sua empresa também em outros setores. Isto significa que alguns colaboradores deixarão de estar sobrecarregados cobrando clientes, gerando boletos, enviando e-mails ou calculando multas, por exemplo, e assim poderão ser úteis em outras atividades do negócio que exigem melhorias.

Facilidade de mensuração: Extrair relatórios, criar gráficos e mensurar resultados para obter maior controle de mensalidades nem sempre é uma tarefa fácil. Mas com uma ferramenta de cobrança recorrente é possível emitir relatórios gerenciais em poucos cliques, possibilitando assim um panorama das contas a receber, controle de recebimentos, facilitando até mesmo na tomada de decisões para melhorar ainda mais a gestão de pagamentos. Métricas SaaS como churn rate, LTV entre outras, são facilmente controladas pela plataforma da Vindi.

Vale lembrar que quanto maior for a agilidade na mensuração dos dados, mais prático será na hora de tomar decisões em prol do negócio.

Automatizar processos e agilizar a rotina dos negócios é muito mais do que uma necessidade interna das empresas, pois o simples fato de ter tarefas no automático e ao mesmo tempo facilitar a experiência do consumidor, acaba se tornando um grande diferencial competitivo.

Conforme vimos, o modelo de cobrança recorrente, quando implantando em uma empresa, pode trazer grandes vantagens na otimização de processos de cobrança. Portanto, conte com a Vindi na hora de implantar um sistema de pagamentos recorrente em seu negócio.

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10 benefícios da cobrança recorrente

Fidelizar clientes, aumentar os lucros e ter maior controle das finanças é somente alguns dos desejos de todo empresário. Mas você sabia que isto pode ser alcançado implantando um modelo de cobrança recorrente na sua empresa?

Confira a seguir 10 benefícios de se optar pelos pagamentos recorrentes em seu negócio:

1. Redução da inadimplência

Com o recebimento de faturas sempre em dia, aumentam-se as chances dos clientes pagarem sempre dentro do prazo. Além disso, algumas plataformas de cobrança recorrente disponibilizam avisos periódicos para lembrar aqueles clientes mais esquecidos. Outra opção que vale a pena ser lembrada é a cobrança recorrente via cartão de crédito, onde é realizado o pagamento automático mensalmente na data acordada entre a empresa e o cliente.

2. Automação

Outro benefício muito importante para a empresa é o processo de automação das cobranças, já que tudo é feito de forma automática, minimizando esforços da equipe financeira e até mesmo reduzindo possibilidades de erros no processo de cobrança.

3. Previsão de lucros mais transparente

Com o modelo de cobrança recorrente, a empresa consegue prever o quanto irá ganhar em determinado período. Desta forma, é possível projetar os lucros e ter maior controle dos gastos da empresa.

4. Fidelização de clientes

Optar pela cobrança recorrente também ajuda a manter os clientes por perto, efetuando pagamentos com regularidade. Ao contrário do modelo tradicional, onde o consumidor compra na sua loja e só volta daqui a alguns meses, no modelo de cobrança recorrente torna-se mais fácil criar um relacionamento e se tornar mais próximo do consumidor.

5. Possibilidade de inovar nos negócios

Quem atua com uma empresa física ou uma loja virtual também pode inovar ao optar pela cobrança recorrente. Com a criação de um clube de assinaturas, por exemplo, é possível atender as necessidades de um novo público e aumentar ainda mais o faturamento da empresa.

6. Aumento de valor agregado do produto

Dependendo do tipo de produto ou serviço que sua empresa comercializa, ao optar pelo modelo de cobrança recorrente é possível oferecer versões de teste, descontos especiais, períodos gratuitos, upgrades temporários entre outros benefícios. Com isso, é possível investir cada vez mais em seus clientes, sem aumentar os riscos. Desta forma, sua empresa passa a reter seus clientes por mais tempo, além de gerar um alto nível de satisfação.

7. Melhor controle financeiro

Com um modelo de cobrança recorrente implantado, a empresa também contará com um melhor controle das contas a receber, o que também ajudará na gestão do fluxo de caixa. A prova disso é que sabendo as datas de entrada de pagamentos, torna-se possível realizar projeções mais realistas.

8. Agilidade e economia de tempo

Além de facilitar a vida do time financeiro, a cobrança recorrente também auxilia na economia de tempo, justamente por automatizar grande parte das tarefas. Com esta vantagem, a empresa poderá focar mais tempo em outras preocupações e compromissos a serem cumpridos.

9. Crescimento sustentável

Outro grande benefício do modelo de cobrança recorrente é a possibilidade de se basear em uma receita pré-determinada, que vai se expandindo gradativamente. Se hoje a empresa conta com 20 assinantes e no próximo mês ela conquista mais dez, então o total serão de trinta clientes. Assim, a receita do mês anterior continuará entrado e será adicionada por mais dez novas cobranças.

10. Melhor controle de demanda

Quem realiza a venda de produtos sabe que mercadorias paradas em estoque representam prejuízos para a empresa. No entanto, quando se atua com a cobrança recorrente é possível gerenciar o estoque de maneira mais eficiente com base no número de clientes recorrentes. Desta forma, baseando-se na quantidade de clientes, fica mais fácil e a empresa não peca pelo excesso e nem pela falta de produtos em estoque.

Diversas empresas já estão usufruindo dos benefícios que a cobrança recorrente tem gerado para os seus negócios. E independente do seu segmento, porte ou tipo de negócio, vale a pena avaliar a possibilidade de implementar este modelo em sua empresa.

Nós da Vindi, somos especialistas em cobranças recorrentes e disponibilizamos uma plataforma inovadora para transformar o seu negócio através da recorrência.

Quer conhecer melhor os maiores cases recorrente do Brasil e do mundo? Acesse nosso estudo abaixo.

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E você, pretende desfrutas desses e de outros benefícios que a cobrança recorrente tem a oferecer? Conte com o apoio da Vindi.

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Principais dores de negócios de assinaturas

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Esse é um post simples e didático sobre as principais dores de se ter e fazer a gestão de um negócio de assinaturas.

Ter a gestão de uma carteira de assinantes, não é simples e não é mais fácil do que gerenciar uma operação de vendas pontuais, como a maioria das pessoas acha que é. Ter clientes recorrentes é desafiador. O cliente se sente freguês, exige mais, critica, dá feedbacks, se sente parte de um clube e a gestão de serviços e envio de produtos, se torna um grande ativo para qualquer tipo de negócios de assinatura. Mas quais são os principais desafios?

Principais desafios de negócios de assinaturas

  • Controle de renovações: ter o cliente todo mês, pagando sua cobrança recorrente e renovando é uma das grandes ciências desse modelo.
  • Churn Rate: segurar o índice de cancelamento é outra grande dor. Principalmente o churn involuntário.
  • Acompanhar métricas saas: muitos negócios de assinaturas sofrem por não ter à vista a gestão de dados e análises em tempo real de todos os números.
  • Engajar o cliente: ter o famoso “sucesso do cliente” é outro grande desafio para gestores de um negócio de assinaturas.
  • Escalar o produto: crescer é sinônimo de adquirir clientes de forma sustentável. É uma das outras ciências de negócios de assinaturas e recorrentes.

Quer conhecer o modelo de combate à inadimplência do Spotify? Clique aqui.

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Guerra das assinaturas à vista! Disney, Netflix e Amazon vão travar uma batalha.

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Não é de hoje que Netflix e Amazon (com o Prime) brigam pela maior fatia de produtos recorrentes dentro de seus ecossistemas. Mas, segundo reportagens de CB Insights e outros veículos, a guerra da cobrança recorrente será travada numa tríade: Netflix, Amazon e…Disney.

A guerra das assinaturas

A “subscription war” é iminente. Com a Disney comprando todas produtoras e marcas famosas, ela tem um canhão para trazer muita receita recorrente para dentro do grupo. A Marvel, Star Wars e o universo Pixar (todas adquiridas pela Disney) podem ser grandes catapultas para o serviço de assinaturas que a empresa vem planejando distribuir no mundo.

Com mais de 100 milhões de assinantes no mundo, Netflix pode ter um gigante de peso à vista. Primeiro, porque a Disney tem um universo próprio de títulos, séries e marcas. Segundo, que pode dificultar (e muito) a distribuição de produtos Disney dentro de Netflix e Amazon.

A briga entre Amazon, Netflix e Disney ainda pode ter um ambiente ainda mais hostil, com Youtube e Spotify apostando em formatos de streaming e vídeos por assinatura. O nome do serviço da Disney? Disney Life.

Vem bastante coisa pela frente.

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